De arbeidsongeschiktheidsverzekering, ook wel de AOV verzekering, is de laatste tijd veel in het nieuws geweest. Het kabinet heeft plannen om deze verzekering verplicht te stellen. In deze blog bespreken we de AOV. Op dit moment in een dergelijke verzekering voor niemand verplicht, dat zou in de toekomst kunnen veranderen.
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is een verzekering die je beschermt tegen de financiële gevolgen van (langdurige) ziekte of letsel. Met zo’n verzekering zorg je ervoor dat je nog steeds inkomen hebt als je een tijdje niet kan werken.
Voordelen
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan je beschermen tegen het verlies van inkomen in het geval van ziekte of letsel. Het kan ook helpen om je bedrijf draaiende te houden als je een ondernemer bent. Zonder een arbeidsongeschiktheidsverzekering, kan het zijn dat je niet in staat bent om de rekeningen te betalen als je ziek wordt. Dit kan leiden tot financiële problemen en alle gevolgen die daar bij horen. Het dient dus als een financieel vangnet. Vooral voor ondernemers is dit enorm van belang.
Wil je tijd besparen met de boekhouding?
Maak gebruik van een eenvoudig online boekhoudprogramma!
Kosten van een AOV
De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kunnen variëren, afhankelijk van een aantal factoren, waaronder:
- leeftijd
- beroep
- gezondheid
- niveau van de dekking
Over het algemeen zijn de premies voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering hoger dan die van andere soorten verzekeringen, zoals levensverzekeringen of autoverzekeringen, omdat de risico’s die ermee gepaard gaan ook hoger zijn. En dat is voor veel ondernemers een reden om geen AOV af te sluiten.
Het is belangrijk om op te merken dat de kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering meestal fiscaal aftrekbaar zijn. Dit betekent dat je minder hoeft te betalen doordat je de kosten van de arbeidsongeschiktheidsverzekering mag aftrekken.
Wie heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig?
Iedereen die afhankelijk is van een inkomen, of het nu een werknemer of een zelfstandige ondernemer is, kan baat hebben bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Als je inkomen nodig hebt om je levensstijl te behouden en de rekeningen te betalen, dan kan een arbeidsongeschiktheidsverzekering ervoor zorgen dat je financieel stabiel blijft als je ziek of gewond raakt.
Voor werknemers in loondienst is een arbeidsongeschiktheidsverzekering niet noodzakelijk. Als werknemer in loondienst ben je ook via je werkgever verzekerd voor arbeidsongeschiktheid middels de ziektewet en de WIA. Hiermee heb je recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering als je aan de voorwaarden voldoet.
Voor zelfstandigen zoals zzp’ers is dit een ander verhaal. Zij hebben geen recht op de WIA en zullen dus zelf een afweging moeten maken met betrekking tot een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Sommige ondernemers kiezen ervoor om geen AOV af te sluiten en kunnen daardoor een groot risico lopen. Zorg er daarom als ondernemer voor dat je goed nadenkt over deze beslissing. Dit is vooral van belang voor ondernemers die afhankelijk zijn van hun eigen arbeid om geld te verdienen, zoals freelancers en eigenaren van kleine bedrijven.
Waar moet je op letten bij het kiezen van een verzekering?
Als je een arbeidsongeschiktheidsverzekering overweegt, is het belangrijk om zorgvuldig en grondig onderzoek te doen voordat je een beslissing neemt. Hier zijn enkele factoren waar je rekening mee moet houden:
- Dekking: Zorg ervoor dat je een polis kiest die voldoende dekking biedt voor jouw behoeften. Het is belangrijk om te weten hoeveel je zou moeten ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt en welke medische kosten en revalidatiekosten worden gedekt.
- Kosten: Bekijk en vergelijk premies die je zou moeten betalen bij verschillende verzekeraar. Houd er rekening mee dat de goedkoopste optie niet altijd de beste hoeft te zijn.
- Voorwaarden: Lees de voorwaarden van de polis zorgvuldig door om er zeker van te zijn dat je begrijpt wat er gedekt wordt en welke voorwaarden er gelden.
- Beoordelingen: Bekijk de beoordelingen van verschillende verzekeraars om te zien wat andere klanten vinden van deze verzekeraar.
Conclusie
Als jij als ondernemer afhankelijk bent van het inkomen uit je onderneming dan is een AOV een zeer nuttige verzekering. Toch kiezen veel ondernemers ervoor om geen AOV af te sluiten, vooral door de hoge premies die ervoor gelden. Ons advies is niet per sé om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten maar wel om een weloverwogen beslissing te nemen. Dus breng in kaart wat je financiële behoefte is bij arbeidsongeschiktheid en of je het kunt redden zonder inkomsten uit jouw onderneming. Op die manier maak je inzichtelijk of je dit risico kunt nemen. In sommige gevallen zal dat risico te groot zijn. Denk dan eens na over een arbeidsongeschiktheidsverzekering die niet jouw totale inkomsten vergoeden maar bijvoorbeeld genoeg om je vaste lasten te kunnen betalen. De premie zal dan lager zijn, omdat je uitkering ook lager is. Mocht je willen sparren met iemand over dit onderwerp, neem dan even contact met ons op!
